Transferencias de dinero: ¿Qué montos activan el radar de la ARCA?
Aunque el Gobierno alivió el control sobre algunos movimientos financieros, las transferencias bancarias y virtuales siguen siendo monitoreadas por la Agencia de Recaudación y Control Aduanero. Cómo elegir el concepto adecuado y qué montos pueden generar una investigación.
Con el endurecimiento del control fiscal y las nuevas medidas para fomentar el uso del peso, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) ha flexibilizado ciertas áreas del monitoreo financiero, pero las transferencias de dinero continúan bajo la lupa. En este contexto, seleccionar correctamente el concepto de cada envío desde una cuenta bancaria o billetera virtual es clave para brindar transparencia y evitar posibles sanciones o requerimientos.
El concepto declarado en cada operación debe reflejar con precisión la finalidad del movimiento. Si bien esto no exime del pago de impuestos, funciona como un respaldo legal y contable, tanto para quien envía como para quien recibe. Además, puede ser decisivo en caso de conflictos, especialmente en operaciones comerciales o anticipos inmobiliarios.
¿Qué conceptos pueden elegirse en transferencias?
Desde bancos o billeteras virtuales, se ofrecen distintas opciones para identificar el motivo del envío. Estas son algunas de las más comunes:
- Alquileres
- Aportes de capital
- Bienes registrables (habitualistas / no habitualistas)
- Cuota / Expensas / Factura / Haberes / Honorarios
- Inmobiliaria (habitualista o no)
- Préstamos
- Seguros / Suscripción a obligaciones negociables
- Varios (uso generalizado, pero menos recomendable si se busca claridad)
En muchos casos se permite añadir una referencia alfanumérica de hasta 12 caracteres para especificar aún más el concepto (por ejemplo: “ALQ ENERO” o “HON ABOGADO”).
¿Qué montos activan el radar de la ARCA?
A pesar del relajamiento parcial en el control de consumos, la ARCA mantiene un estricto monitoreo sobre ciertas cifras clave:
- $600.000: consumos, ingresos y egresos mensuales que deben ser informados
- $1.000.000: ingresos, depósitos, extracciones o saldos finales acumulados
- $2.000.000: específicamente para movimientos en billeteras virtuales
Estos umbrales están pensados para detectar operaciones inusuales o que podrían implicar evasión impositiva, lavado de activos o actividades no declaradas.
Claves para evitar complicaciones
- Elegí siempre el concepto que más se ajuste a la operación real.
- Evitá generalidades como “varios” si se trata de montos significativos.
- Guardá comprobantes y referencias que respalden la operación (facturas, contratos, recibos).
- Si vas a transferir por una compra importante, como un inmueble, asesorate con un contador o escribano.
La transparencia no solo protege frente al fisco, sino que también respalda tu posición en caso de reclamos legales o auditorías. En un escenario donde los movimientos electrónicos superan ampliamente al efectivo, declarar correctamente es parte de estar en regla.
